Бриллиант не имеет веса. Книга про легкие ценности - Марианна Максимова

Аня живет очень тяжело. Но потом не выдержала и перезвонила ей с массой вопросов, рассказала, что интересуюсь темой ведения бюджета и финансов и собираю интересные методики. Так вот, оказалось, что живет Аня совершенно неплохо. Имея заработок в месяц в 50 000 рублей (это, кстати, выше среднего для Волгограда), Аня платит 22 600 рублей ежемесячно за ипотеку. Еще 3500 рублей уходит на коммуналку, 3000 рублей она платит за кредит, который брала на покупку кухонного гарнитура в новой квартире, и 5000 рублей в месяц уходит на ежемесячный поход в супермаркет за продуктами.

Получается, что если отнять от ежемесячного заработка постоянные расходы (ипотеку, коммунальные платежи, платежи по кредитам и прочие), то останется определенная сумма. Эта сумма и есть объем средств, которые вы можете потратить в месяц без ущерба для личного бюджета. Далее вы делите эту сумму на количество дней в месяце и получаете свой ежедневный бюджет, который можете тратить без ущерба для кошелька.

Довольно интересная методика. Мне она понравилась. Но каково же было мое удивление, когда, посчитав таким образом свой бюджет, я получила отрицательную сумму! Оказалось, что в 2018 году я жила в кредит! У меня была более высокая зарплата, чем у Ани. Однако, отнимая все постоянные платежи, я получила 16 000 рублей. Для меня это стало колоссальным открытием. Я пересчитывала несколько раз, убирала какие-то расходы, вспоминала объемы премий, из которых высчитывала среднемесячный размер заработка, и снова отнимала постоянные расходы. Этим вечером я не могла остановить внутренние рассуждения на эту тему, чем довела себя до исступления, но потом все же сделала правильный вывод. Нужно срочно менять образ жизни и уходить от сторонних задолженностей. А еще, чтобы позволять себе больше тратить, нужно больше зарабатывать.

Но один вывод для себя сделала наверняка. Сумма вашего заработка – это не объем вашей зарплаты и других доходов в месяц, нет.

Сумма вашего заработка – это тот объем денежных средств, который остается у вас после осуществления всех обязательных ежемесячных расходов.

Если вы зарабатываете 150 000 рублей, а взнос по ипотеке составляет 70 000 рублей, коммунальные платежи 5000 рублей, а на продукты вам нужно потратить 25 000, то фактически вы живете на оставшиеся 50 000 рублей в месяц. Значит, в день вы можете потратить примерно 1 667 рублей. Если выйдет так, что вы совершите незапланированную покупку или, к примеру, сходите в ресторан, то сумма вашего лимита на все оставшиеся дни уменьшится. Если же вы тратите больше, чем зарабатываете, то залезание в долги неизбежно.

Сейчас я предлагаю вернуться к блокноту, который вы завели, приступая к чтению книги, и рассчитать свой фактический заработок за вычетом всех постоянных расходов. Затем разделите его на 30 дней и получите сумму, которую можете тратить ежедневно. Если у вас совместный бюджет с супругом, то здесь есть несколько вариантов расчета, исходя из способа ведения совместного бюджета, их мы рассмотрели выше. Но, к примеру, в самом простейшем случае, когда у вас все общее, достаточно из суммы общих доходов вычесть постоянные расходы и также разделить на количество дней в месяце, в среднем 30. Тогда у вас будет сумма, которую вы можете потратить на двоих в день. А там уже распределяйте, как договоритесь с супругом.

6.2. Кокие психологические проблемы приводят к проблемам с деньгами?

В последние годы люди все чаще стали рассуждать на финансовые темы и анализировать собственные отношения с деньгами.

Однако не каждый понимает, что корень множества финансовых проблем сидит у нас в голове. Проработав основные психологические проблемы, напрямую влияющие на наше финансовое благосостояние, мы можем существенно улучшить собственное положение.

Ниже я привожу пять основных психологических проблем, исправив которые, вам определенно станет легче подружиться с деньгами.

Строгие родители

Если в детстве вас воспитывали в строгости и во многом ограничивали, то велика вероятность, что, став взрослым, вы будете транжирить деньги: покупать лишние товары и услуги, которые по факту вам не нужны или уже имеются. Четвертую пару красных туфель и пятую черную сумочку, еще одно пирожное в кафе и еще один стаканчик кофе. Такой шаблон поведения связан с тем, что человеку хочется компенсировать недостаток удовлетворенных желаний из детства. Чтобы избежать подобного поведения у своих детей, я рекомендую не просто отказывать им в покупке очередной игрушки, а объяснять, почему вы это делаете. Привлекать старших детей к планированию бюджета или проводить аналогии со сказочным миром, если дети маленькие. Понимая, что не каждая его прихоть будет удовлетворена, ребенок «закаляется», и в будущем в подобных ситуациях будет испытывать меньший стресс, осознавая, что для покупки чего-то дорогостоящего нужно ставить цель и копить средства.

У меня два сына, Родион и Ваня. Когда старший, Родион, был маленьким, я покупала ему абсолютно любую игрушку, на которую он только покажет пальцем. У нас было множество наборов LEGO, которые пылились в пластиковом контейнере в разобранном состоянии. Куча всяких роботов и монстров. Игрушки буквально захламляли комнату, а уборка занимала массу времени. В конце концов, у меня лопнуло терпение, и контейнер LEGO был распродан на интернет-барахолке россыпью, а остальные игрушки жестко рассортированы. Когда родился младший, Ванечка, то при таком количестве игрушек покупать новые я не видела смысла. Однако старший сын ревновал, и часто случалась ситуация, когда что бы ни брал Ванечка – старший говорил «мое» и «нельзя». Тогда, чтобы прояснить ситуацию, мы с Родионом впервые сели считать деньги. Рассчитали стоимость новых игрушек для Ванечки, рассчитали текущую стоимость репетиторов, развлечений и секций Родиона. Сначала я предложила старшему сыну отказаться от нескольких секций и расходов на развлечения, чтобы освободить часть средств на покупку персональных игрушек для Вани. Когда старший сын все взвесил, то сразу согласился, что уже вырос и ему половина игрушек точно не нужна. Так мы пришли к согласию, а Родион понял, что все имеет свою стоимость.

Если же у взрослого человека есть проблема с частыми импульсивными покупками, то я рекомендую начать планировать и вести запись расходов.