Страховое дело: Шпаргалка - Коллектив авторов

56. ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ПОЛИС

Систематическое страхование разных партий однородного имущества на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования – генерального полиса.

Генеральный полис – это разновидность договора страхования имущества, он должен отвечать всем правилам этого вида страхования.

Отличительная особенность генерального полиса состоит в том, что условия договора страхования (о страхуемом грузе, страховой сумме, страховой премии) согласовываются в нем не в форме непосредственного описания конкретного груза или указания конкретных денежных сумм, а в форме описания способов, с помощью которых соответствующие условия определяются для каждой партии грузов на базе сведений, сообщаемых страхователем страховщику в отношении этой партии груза. Поэтому в отношении каждой партии груза, подпадающей под действие генерального полиса, страхователь обязан сообщать страховщику обусловленные таким полисом сведения в предусмотренный им срок, а если он не предусмотрен – сообщать немедленно по получении груза. Перечень таких сведений является существенным условием генерального полиса, и стороны обязаны согласовывать его при заключении договора.

Неисполнение обязанности сообщать сведения не приводит к прекращению страховой защиты, так как действующий генеральный полис предоставляет защиту в отношении всех партий грузов, соответствующих приведенному в нем описанию. Однако неисполнение этой обязанности страхователем может вызвать у страховщика убытки. Поэтому страхователь не освобождается от обязанности сообщать сведения, даже если к моменту получения их угроза убытков, подлежащих возмещению страховщиком, уже миновала.

Страховщик же в свою очередь по требованию страхователя обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса. При этом генеральный полис является договором, а полисы, выдаваемые на конкретную партию груза, договорами не являются, а служат подтверждением существования генерального договора страхования грузов.

Обычно в генеральном полисе оговариваются: 1) груз или виды груза; 2) маршруты перевозок, вид транспорта (иногда встречаются генеральные полисы, страховое покрытие которых распространяется на все грузы страхователя во всем мире, так называемые Worldwide policies); 3) лимит страховой суммы по одному транспортному средству; 4) примерный график поставок; 5) планируемый грузооборот страхователя в течение года.

Генеральный полис имеет ряд преимуществ: сокращаются административные расходы на ведение дел. упрощаются расчеты по оплате страховой премии. Но его подписание возможно только при условии, что страхователь имеет стабильные заказы, установившиеся оборот и номенклатуру грузов и может представить график поставок или примерный месячный объем перевозок. В большинстве случаев генеральный полис подписывается после работы страховщика и страхователя в течение какого-то времени по единоличным полисам.

57. СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Страхование ответственности отличается от других отраслей страхования. В частности, от личного страхования оно отличается тем, что личное страхование – это страхование суммы, а страхование ответственности – страхование ущерба. А от имущественного страхования оно отличается тем, что при имущественном страховании страхуется заранее определенная вещь или собственность на заранее определенную сумму, а при страховании ответственности объектом защиты являются не заранее определенные имущественные ценности, а благосостояние в целом.

Страхование ответственности – это отрасль страхования, где объектом страхования выступает ответственность перед третьими лицами (гражданами и хозяйствующими субъектами) вследствие какого-либо действия иди бездействия страхователя. Страхование ответственности предусматривает возможность при причинении вреда как здоровью, так и имуществу третьих лиц в силу закона или по решению суда производить соответствующие выплаты, компенсирующие причиненный вред.

К блоку страхования ответственности относятся следующие виды страхования гражданской ответственности: 1) владельцев автотранспортных средств:

2) владельцев средств воздушного транспорта:

3) владельцев средств водного транспорта; 4) владельцев средств железнодорожного транспорта:

5) организаций, эксплуатирующих опасные объекты:

6) за причинение вреда вследствие недостатка товаров, работ, услуг; 7) за причинение вреда третьим лицам; 8) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Уголовная ответственность не может быть объектом страхования. Гражданско-правовую ответственность принято делить на договорную и внедоговорную.

Объектом страхования ответственности являются имущественные интересы страхователей (застрахованных лиц), связанные с необходимостью возмещения ущерба, причиненного ими третьим лицам при осуществлении своей деятельности. При этом может быть застрахована ответственность как самого страхователя, так и других лиц (застрахованных лиц), которая должна быть установлена в договоре страхования. По условиям договора страхования гражданской ответственности страховщик предоставляет страхователям (затрахованным лицам) страховую защиту в случае предъявления ими третьим лицам (в соответствии с нормами гражданского законодательства или по решению суда) требований о возмещении вреда, причиненного страховым случаем.

Особенностью данного вида страхования является порядок определения в договоре страховой суммы, которую называют лимитом ответственности. В отличие от страхования имущества, при котором страховая сумма обычно определяется страховой стоимостью имущества либо частью ее, при страховании ответственности стороны устанавливают в договоре предельную сумму возмещения – лимит принимаемой на себя страховщиком ответственности страхователя, которая может возникнуть при причинении последним вреда (убытков) третьим лицам. При заключении договора страхования ответственности размер страховой суммы определяется сторонами по их усмотрению и зависит от максимально возможного объема (лимита) ответственности страхователя.

58. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПРОИЗВОДИТЕЛЯ (ПРОДАВЦА) ЗА КАЧЕСТВО ПРОДУКЦИИ

1. Страхование ответственности товаропроизводителя (изготовителя) за качество продукции. Договор страхования заключается на случай возникновения имущественной ответственности страхователя перед потребителями за реализацию продукции с недостатками. Страховой защитой покрываются страховые риски в виде ответственности за: 1) за имущественный ущерб, нанесенный потребителю: 2) вред, причиненный жизни и здоровью потребителя; 3) моральный ущерб.

Страхование осуществляется, если: 1) страхователь имеет разрешение на производство продукции, оформленное в соответствии с законодательством: 2) на товары, подлежащие в соответствии с законодательством обязательной сертификации, выдан сертификат соответствия; 3) установлены четкие и однозначные требования к показателям качества продукции, которые соответствуют требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей»; 4) страхователь по требованию страховщика может представить документальное подтверждение соответствия условий производства установленным требованиям к качеству продукции.

2. Страхование ответственности продавца за качество продукции. На страхование принимается имущественная ответственность страхователя перед потребителями, связанная с реализацией продукции с недостатками. Страховой защитой покрываются страховые риски, обусловленные ответственностью продавца за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя реализованной продавцом продукции. Страхование ответственности страхователя перед потребителем за качество продукции осуществляется, если: 1) на товары, подлежащие обязательной сертификации, имеется сертификат соответствия; 2) страхователь имеет разрешение на реализацию товара, оформленное установленным образом; 3) страхователь по требованию страховщика может представить документальное подтверждение факта соблюдения условий и правил торговли.

В отдельных случаях осуществляется страхование ответственности исполнителя за качество выполненных работ (оказанныхуслуг). Страхователями в этом виде страхования выступают юридические лица, а также предприниматели, выполняющие работы (услуги) и несущие в соответствии с законодательством ответственность перед потребителями за качество оказанных услуг.

Страховой защитой покрываются следующие страховые риски: 1) ответственность за имущественный ущерб, нанесенный потребителям, в том числе за вред, причиненный природным объектам, находящимся в их владении; 2) ответственность за вред, причиненный жизни и здоровью потребителя.