Как жить роскошно и при этом не разориться - Марджори Хиллис

Почти каждый время от времени пытается вдумчиво заняться планированием своего бюджета, чаще после одного из тех Жизненных Уроков, когда неприятности застают нас врасплох, будь то болезнь, спад на фондовом рынке или любовный роман, что вынуждает нас принять неординарные меры. Однако если вы не планировщик по своей натуре, вероятно, такой период не продлится долго. Бесспорно, на каждый до конца приведенный к исполнению бюджет приходятся тысячи заброшенных. Истинными планировщиками бюджета рождаются, а не становятся. И мое почти аморальное мнение заключается в том, что если вы не один из таких людей, то вам не следует лить по этому поводу слезы. Огромное количество самых приятных людей в мире имеют довольно смутное представление о планировании бюджета, а те, кто заносят в план каждый орешек, каждую марку и чаевые, вероятно, придерживаются пуританских взглядов, что делает жизнь мрачноватой. Недавно я окружила себя посвященными этой теме книгами, брошюрами и статьями и даже начала их читать (более или менее добросовестно), и едва могла сконцентрироваться на бюджете, поскольку была очарована бесконечно повторяющимися фразами типа «всплеск безудержного веселья», «искатели безумных удовольствий» и «острое желание развлечься». Согласно некоторым схемам каждый человек, который проводит время хоть как-нибудь веселее, нежели посещает раз в полгода кинотеатр, является безумно несерьезной личностью.

Моя любительская система откровенно легкомысленна, но почему бы и нет? Тем не менее в ней признается, что вы должны составить некий план своих расходов, если не хотите попасть в долговую яму или тюрьму. Она даже предусматривает ежегодное составление списка, с которым периодически следует сверяться. Фактически он составляется, когда приходится решать, нужно ли продлевать договор аренды в том месте, где я проживаю в настоящий момент. Список начинается с расходов на Аренду (или налогов, процентов по ипотечным кредитам и прочим расходам, касающимся содержания дома, если вы таковым владеете), поскольку это является основой каждого бюджетного плана.

Один раз в год каждый транжира обязан серьезно поразмыслить над вопросом расходов на аренду, основанном на оправданно ожидаемом доходе. Если имеются сомнения насчет размеров дохода, берите за основу наименьшую возможную цифру. Это один из немногих поводов порадоваться жизни, ожидая Худшего.

Большинство ваших расходов будут вращаться вокруг этого пункта, хотите вы того или нет, поскольку дом служит основой вашей жизни и определяет, с каким размахом вы живете, – по крайней мере, до определенной степени. Мой совет заключается в том, чтобы выделять необходимую для Аренды (или ее эквивалента) сумму, причем настолько малую, насколько это возможно, но жилье должно приносить вам радость. Я не призываю жить в такой тесноте, чтобы дети большую часть времени крутились у вас под ногами и вы бы порой желали, чтобы у вас никогда их не было, и не советую выбирать унылое и мрачное жилье, которое вы станете ненавидеть. Я предлагаю тщательно заняться поиском жилья в той местности, где вы планируете жить, по цене чуть ниже той, какую вы можете себе позволить (учитывая тот факт, что несколько лишних кварталов, которые вам придется проходить каждый день, скорее всего, не слишком вас утомят). Вам следует проявить изобретательность, осознавая, что с помощью воображения и косметического ремонта можно достичь немалых преобразований. Прежде всего стоит остерегаться собственных слабых утешений, что несколько долларов в месяц выше той суммы, которую вы можете позволить себе потратить на жилье, не имеют значения. Несколько лишних долларов за аренду склонны вылиться в дополнительные траты на прочие нужды, если выбранное место хотя бы немного более претенциозно, чем следовало бы.

В бюджетах, разработанных нашими лучшими составителями в этой области, на жилье выделяется от двадцати до тридцати процентов дохода. И я всецело убеждена, что следует быть как можно ближе к двадцати процентам.

Чем меньше ваш доход, тем, как ни тяжело говорить, будет выше этот процент, однако стоит предпринять долгие поиски, прежде чем оставить надежду на подходящую сделку. Не слишком приятно переплачивать за аренду, зато сколько удовольствия в том, чтобы потратить сэкономленные деньги на некоторые милые сердцу излишества. (Однако стоит понимать, что сделка по сниженной цене имеет свои нюансы. Квартира за двести долларов, которую вам по-дружески уступили за семьдесят пять, обычно требует дополнительных расходов на содержание, свойственных двухсотдолларовой квартире. И вероятно, вы не сможете себе этого позволить.)

Похоже, Эксперты не особо единодушны в вопросах Питания. В бюджетах, разработанных с научной точки зрения, все надлежащим образом сбалансировано, необходимые расходы заложены где-то в пределах от двадцати пяти до сорока процентов общего дохода, и я с удивлением обнаружила, что мой расклад выглядит лучше, несмотря на склонность к артишокам и импортным сырам, причем без всяких признаков недоедания. Мой метод заключается в том, чтобы выяснить в течение ежегодной сессии по бюджету, сколько я трачу на еду в неделю. Также следует решить, возможно ли уменьшить эту сумму или необходимо ее увеличить, а затем действовать соответствующим образом. За еду я плачу наличными и иногда трачу на нее или одалживаю из запланированных расходов на что-то другое. И система, несмотря на ее несерьезность, похоже, оправдывает себя при подсчетах в конце года.

По тому же принципу один раз в год определяется сумма еженедельных или ежемесячных расходов, чтобы затем следовать запланированному (в общих чертах, не до последнего пенни). Это можно применить ко всем Обязательным Расходам, не стану их перечислять. Могут быть тысячи вариаций списка предметов первой необходимости в зависимости от места проживания, размера семьи, жизненного уровня, интересов, а также от того, являетесь ли вы Аристократкой. Ваш список может включать в себя уроки музыки для ребенка, в то время как в список мисс Смит входят лекарства, которые та регулярно принимает от своего артрита. Суть моей теории заключается в том, чтобы уменьшить все необходимые траты настолько, насколько это возможно, не причиняя вреда здоровью и собственной совести.

Теперь мы подходим к весьма Затратной Статье бюджета, которую, следуя оригинальной и броской моде, называем «Разное». Я заметила, что многие затейливо называют пункты своего бюджета, к примеру: «Горючее», или «Вознаграждение», или «Лучшая жизнь», или «Б.Е.З.», что означает «Бог Его Знает». (Надо сказать, составитель бюджета, который именует подоходный налог «Лучшей жизнью», вызывает горькое, если не сказать спорное, чувство.) Эти причудливые названия хороши для одурачивания жертвы, но они не способны долго обманывать нас самих. Хотя, не буду отрицать, некоторые и я пробовала употребить. (Бухгалтерские книги не показались мне вдохновляющими хотя бы из-за своих леденцово-розовых обложек, которые «настраивают вас на игривый лад», как весело выразился один писатель. То же относится и к ярким картинкам на обложках.)

«Разное» – это пункт, включающий в бюджет орхидеи. И, как вы, наверное, уже догадались, я считаю, что стоит иметь их столько, сколько получится. Следовательно, стоит выделять на данные расходы настолько большую сумму, насколько это возможно, путем небольшого сокращения любых других трат, которые можно урезать, за исключением Сбережений и Благотворительности. «Разное» охватывает театры и вечеринки, путешествия и коктейли, салоны красоты и сервировочный поднос для завтрака от Веджвуд, а также клипсы из бирюзы, которые вы заметили в витрине магазина секонд-хенд, и сирень весной. Вот только все это не закладывается в статьи расходов в тех бюджетах, что разрабатываются с применением научного подхода.

Не вижу никакой надобности в разделении пункта «Разное» на аккуратные маленькие группы с соответствующими заголовками, в которых будут представлены все типы перечисленных выше расходов. (И не верю эксперту, пишущему: «Однажды, когда вы будете заинтересованы в бюджетных данных, то станете разделять еду на молоко и сыр, расходы на которые должны составлять пятую часть всех трат на еду».) Дело в том, что, когда я попыталась разработать более сложную систему, она не сработала. В наши дни такой подход лишь все путает, приводя нас в замешательство. Гораздо проще еженедельно брать из банка деньги на то, что мы можем себе позволить, относящееся к пункту «Разное». Или половину этой суммы дважды в неделю, чтобы у нас на руках было меньше наличных и, таким образом, меньше возможности их потерять. При таком подходе вы будете тратить столько, сколько захотите и сколько сможете, памятуя о том, на сколько дней должно хватить этих денег.

Эта система может показаться слегка нелепой, но она позволяет избежать множества неприятных минут, избавив от утомления и раздражения. В любом случае, непонятно, почему все должны становиться опытными бухгалтерами.