Библия личных финансов - Евстегнеев Александр Николаевич

Выберите из этого списка привычки, которых у вас еще нет, и начните вырабатывать их одну за другой.

Если у вас есть вопросы ко мне или вы хотите поделиться со мной своими успехами, оставьте, пожалуйста, комментарий на моем образовательном портале «Азбука Денег» на странице

http://evstegneev.com/knigi.

Глава 6

От чего зависит финансовое благополучие?

Брак – это продолжение любви иными средствами.

Наше финансовое благополучие зависит не только от нас самих, но и от финансовых привычек наших близких. Если один из супругов зарабатывает приличные деньги, тратит их с умом и откладывает часть своего заработка, а другой тратит все «в ноль», в том числе и то, что было отложено ранее, то финансового достатка в такой семье никогда не будет.

Как избежать самых распространенных ошибок, которые способны истощить ваш семейный бюджет и даже окончательно разрушить ваши отношения с мужем (женой) или парнем (девушкой)? В первую очередь начните открыто обсуждать все финансовые вопросы. Совет этот очень прост и очевиден, хотя на практике многим довольно трудно ему следовать. Давайте разберемся, почему так происходит.

Все очень просто. Если у мужа и жены разное отношение к деньгам, они начинают (сознательно или нет) обманывать друг друга, чтобы избежать конфликтов на финансовой почве. Как они это делают? Многие скрывают от своих партнеров свой реальный заработок, реальную стоимость приобретенных вещей, сам факт покупок и т. д.

Хорошо еще, если вторая половинка скрывает лишь какие-то мелочи. Намного хуже, если вы вдруг обнаружите, что оказались по уши в долгах и должны всем родственникам, друзьям и соседям, или без вашего ведома были взяты кредиты, расплачиваться за которые придется вам.

Как люди доходят до жизни такой? Дело в том, что в нашем обществе тема денег до сих пор считается одной из запретных. Спрашивать друзей и знакомых о том, сколько они зарабатывают, или обсуждать с будущим мужем или женой финансовые вопросы почему-то считается неприличным. Люди, которые открыто говорят о деньгах, считаются расчетливыми, хотя больше всего финансовым вопросом озабочены как раз те, кто боится говорить о нем напрямую.

Что является основой любых отношений? Конечно же, общение. Вам придется избавляться от вредных стереотипов и открыто обсуждать денежную тему, если вы хотите стать финансово свободным человеком и в то же время создать и сохранить крепкую семью с партнером, которому вы доверяете.

Итак, с чего начать? Начните с формирования общего семейного бюджета. Семейный бюджет – это сложенные вместе средства всех членов семьи. И процесс его формирования (распределение доходов и расходов, выделение части средств для накопления и т. д.) – это отличнейший повод вместе обсудить все накопившиеся вопросы, касающиеся денег.

Сделать это довольно просто: вместе посчитайте свои деньги, оцените расходы и доходы, решите, какие покупки вам предстоит сделать, подумайте, как оптимизировать траты и как создать новые источники дохода, но самое главное – обязательно спланируйте свое финансовое будущее.

Если вы будете вместе разрабатывать общий финансовый план и следовать ему, вы избавитесь от многих поводов для семейных ссор. Семейный бюджет может буквально спасти ваши отношения от краха, особенно если один из вас скряга, а другой – транжира с большим стажем расточительства.

Редко бывает так, что оба супруга хотят вести семейный бюджет. Лучшее решение – назначить кого-то одного ответственным за это, сделать его своеобразным «финансовым директором» семьи, который записывает доходы и расходы, оплачивает счета, откладывает деньги на счет в банке (в том числе на общую «финансовую подушку»), выплачивает кредит, ведет переговоры с арендодателем и т. п.

Неплохо было бы, чтобы часть обязанностей выполняла и вторая половинка, и оба супруга были в курсе всех семейных финансовых дел. Или же можно просто время от времени меняться своими обязанностями, чтобы каждый из вас вник во все нюансы ведения общего бюджета.

Конечно, мало кто хочет брать на себя дополнительные обязанности, если можно этого не делать. Но запомните одну очень важную вещь: кто принимает решения, тот и несет за них ответственность.

Если вы согласитесь с тем, что только вы занимаетесь финансовыми делами семьи, то в случае финансовых неприятностей считать виноватым в них будут только вас, даже если это не так. Чтобы предупредить подобные ситуации, лучше привлекайте вторую половинку к финансовым делам заранее.

Никогда не забывайте о долгах членов своей семьи. Даже если долг не был взят лично вами, финансовое бремя, которое лежит на плечах близкого вам человека, может повлиять как на ваше материальное благополучие, так и на ваши отношения. Так что обязательно вместе подумайте, как избавиться от долгов и как жить так, чтобы больше в них не влезать.

Тем не менее, все сказанное выше отнюдь не значит, что нужно все расходы держать под неусыпным контролем. Пусть лучше вас обоих контролирует ваш общий семейный бюджет.

Чтобы помочь друг другу, лучше просто выделить каждому члену семьи определенный лимит денег в месяц на ежедневные расходы и дать свободу в границах этого лимита. Сколько и на что тратить, каждый может решать самостоятельно, главное и единственное условие: не выходить за рамки оговоренной суммы. Как свидетельствует опыт многих семейных пар, это отличное решение.

Думаю, вы уже догадались, каким будет это задание: поговорите со своей второй половинкой о вашем общем бюджете. Обсудите ваши финансовые дела, проблемы и, конечно же, общие и личные финансовые цели.

Итогом обсуждения должно стать совместное составление семейного бюджета и распределение финансовых обязанностей.

Глава 7

Деньги и дети

Не тревожься о том, что дети тебя никогда не слушают; тревожься о том, что они всегда за тобой наблюдают.

Знаете, как ваши дети будут обращаться со своими деньгами? Скорее всего, они будут делать это точно так же, как это сейчас делаете вы. Если вы сейчас живете от зарплаты до зарплаты, такие же проблемы будут у ваших детей (и внуков). Если вы по уши в долгах, ваши дети тоже будут зарабатывать деньги только для того, чтобы избавиться от задолженностей.

Неважно, что вы говорите своим детям. Важно, как вы поступаете. Вот почему так трудно научить детей правильно обращаться с деньгами: не все родители сами умеют это делать. К тому же на детей влияют не только их родители, но и все наше общество, в котором, к сожалению, правит бал культ потребления, глянца и гламура.

Хотите, чтобы ваши дети стали финансово обеспеченными, когда повзрослеют? Тогда покажите им, как достичь этого, на своем личном примере. Дети никогда не бывают слишком малы для того, чтобы осваивать основы финансовой грамотности.

С чего начать? Для начала выключите телевизор. Если дети все время будут видеть рекламу сладостей, игрушек, техники, развлечений и тому подобных вещей, то они обязательно захотят иметь все это и вырастут настоящими потребителями. Они будут работать только для того, чтобы купить себе больше ненужных вещей, а если денег не хватит (а не хватает их всегда), будут влезать в долги (в том числе брать так полюбившиеся всем легкодоступные потребительские кредиты).

Дети отлично знают, что хотят иметь, но обычно понятия не имеют, откуда берутся деньги на покупки. Они часто вообще не понимают, что такое деньги. Первейшая задача родителей по финансовому образованию детей – дать им это знание. Не просто обеспечить детей всем, что им надо, и купить им все, что они попросят, а наглядно объяснить, откуда что берется и почему это так.