Заговор богатых. 8 новых правил обращения с деньгами - Роберт Кийосаки

Комментарии читателей

Чтение книги напомнило мне слова Генри Форда, произнесенные им во время Великой депрессии 1930-х годов, которые я привожу по памяти. Он боялся, что депрессия продлится недостаточно долго и не позволит соотечественникам извлечь из нее уроки.

Новое правило № 2. Учитесь пользоваться долгами

Многие уверены, что иметь долги — это плохо. Они считают, что расплачиваться с ними надо при первой же возможности, а еще лучше — вообще их не делать. В определенной степени они правы. Однако долги бывают хорошими и плохими. Действительно, с плохими долгами лучше расплачиваться как можно быстрее и стараться в них не влезать. Попросту говоря, плохие долги вынимают деньги из вашего кармана, а хорошие кладут их в него. Задолженность по кредитной карточке — это плохой долг, поскольку люди пользуются кредитками, чтобы покупать вещи, со временем теряющие в цене, например телевизоры с большим экраном. А вот кредит, взятый для приобретения недвижимости, которую вы будете сдавать в аренду, — хороший долг, если денежный поток от этой инвестиции превышает платежи по кредиту. В этом случае деньги текут в ваш карман.

Комментарии читателей

Это действительно ключевой аспект богатства! Не хочу сказать, что я великий бизнесмен. У меня есть клиника, и я практикующий врач. Пока я нахожусь в квадранте С, но постепенно, по мере роста доходов и знаний, перехожу в квадрант Б. Я на собственном опыте понял, что медицинское оборудование может быть прекрасным активом, даже если оно приобретено в долг.

Люди, которые на каждом шагу вещают о вреде долгов, не понимают, что это важная часть американской экономики. Можно спорить о том, хорошо это или плохо, но не подлежит сомнению, что без долгов вся экономика США рухнет. Именно поэтому для сбора денег правительство выпускает рекордное количество облигаций. Именно поэтому для государственного бюджета США характерен невиданный ранее дефицит. Больше всего правительство боится дефляции, а один из основных способов борьбы с ней — инфляция. Повышению инфляции лучше всего способствуют долги.

Я знаю, что президент Обама обещает нам перемены и надежду. Но если учесть, что он назначил министром финансов Тимоти Гайтнера, а председателем Национального экономического совета — бывшего министра финансов Ларри Саммерса, то есть людей, которые ускорили наступление кризиса, работая в администрации Клинтона, вряд ли что-то изменится, если американцы не залезут по уши в долги. Если люди прекратят брать кредиты, а банки не станут их выдавать, произойдет крах, за которым, по всей вероятности, последует депрессия.

Замораживание кредитов может вызвать депрессию, поскольку экономика США развивается не за счет производства товаров, а за счет того, что население делает долги. В 2003 году президент Джордж Буш сказал: «Наш национальный интерес заключается в том, чтобы как можно больше людей владели собственными домами». Очевидно, он хотел, чтобы в целях спасения экономики как можно больше людей взяли кредиты под покупку домов. Сегодня вы можете заметить, что банкам, которые изымают жилье за невозврат кредитов, эти дома вовсе не нужны. Ведь дом — это не актив. Активом для банка являетесь вы, точнее ваша платежеспособность.

Разумеется, жизнь за счет кредита может повлечь за собой и смерть от него. В 2007 году, когда задолженность населения по кредитным карточкам и ипотеке достигла своего пика, экономика США и всего мира уже не могла выдержать новых долгов. Сегодня миллионы людей начинают понимать, почему в 1997 году в книге «Богатый папа, бедный папа» я писал: «Ваш дом не является активом».

В 1957 году на долларовых банкнотах появилась надпись: «Мы уповаем на Бога». В 1971 году доллар был отделен от золота. Согласно статье в одном из последних номеров «Vanity Fair», покупательная способность доллара упала с тех нор на 87 процентов. Как уже было сказано, любые игрушечные деньги, которые ничем не обеспечены, со временем достигают своей истинной ценности, то есть нуля. В 1970 году за тысячу долларов можно было купить приблизительно 28 унций золота. В марте 2009 года, когда золото продавалось уже примерно по 900 долларов за унцию, за те же 28 унций вам пришлось бы выложить около 25 тысяч. И это несмотря на самое мощное в истории падение фондового рынка.

В 1924 году Джон Мейнард Кейнс, который предостерегал нас от вмешательства в денежную систему, пренебрежительно отозвался о золоте как о «варварском реликте». К сожалению, он не понимал, как далеко могут зайти в разрушении денежной системы Федеральный резерв и правительство в 1971 году.

В 1952 году доля задолженности по отношению к общему доходу среднестатистической семьи составляла менее 40 процентов. Другими словами, если вы ежемесячно получали тысячу долларов после уплаты налогов, то лишь четыреста из них уходили на погашение долгов. В 2007 году этот показатель составлял уже 133 процента. Поскольку зарплаты не растут, люди живут за счет использования кредитных карточек и взятия ссуд под залог недвижимости. Сегодня на американцах лежит потребительская задолженность в размере свыше 2,56 триллиона долларов.

На подобные ухищрения идут и самые крупные банки. Если в 1980 году банковская задолженность составляла примерно 21 процент от ВВП США, то к 2007 году она выросла до 116 процентов.

В 2004 году Комиссия по ценным бумагам и биржам разрешила пяти ведущим банкам печатать столько денег, сколько требуется, отменив для них норму частичного банковского резервирования 12:1, чтобы только спасти экономику. Норма резервирования 12:1 означает, что на каждый доллар банковских активов банк имеет право выдать кредит в размере 12 долларов. После отмены этой нормы пять крупнейших банков практически получили возможность печатать столько денег, сколько им вздумается. Вспомним правило игры в «Монополию»: «Банк не может разориться. Если в нем заканчиваются деньги, необходимая сумма выписывается на обычном листке бумаги».

К сожалению, выдача крупнейшим банкам разрешения на печатание практически неограниченного количества денег не спасла экономику, а только усугубила проблему.

Новое правило № 3. Учитесь управлять денежными потоками

Если вы хотите добиться финансовой безопасности и, по возможности, богатства, необходимо научиться управлять своими денежными потоками, а также отслеживать глобальные потоки рабочих мест, людей и денег.

Я упомянул об эпизоде с торговкой во Вьетнаме, чтобы подчеркнуть связь между деньгами и тенденцией к «бегству» во время экономических кризисов. Второго марта 2009 года индекс «Dow Jones» упал на 299 пунктов — до отметки 6763, в то время как 9 октября 2007 года он составлял 14 164 пункта. Попросту говоря, деньги убежали с биржи точно так же, как торговка готовилась сбежать из страны, обменивая пиастры и доллары на золото. Говоря словами моего богатого паны, в 2009 году деньги утекали с фондового рынка. Возникает вопрос: куда же текут деньги?

Самым главным понятием в сфере бизнеса и инвестирования является денежный поток. Именно так я назвал созданную мною обучающую игру. Богатый папа научил меня главному: управлять своими личными денежными потоками и смотреть, куда текут деньги в окружающем мире. Для отслеживания глобальных денежных потоков необходимо обращать внимание на три аспекта.

Рабочие места. На протяжении многих лет рабочие места перекочевывают из США за границу. Рабочие места уходят из Детройта в связи с коллапсом «General Motors». Значит, экономика этого города находится в бедственном положении.

Люди. Люди тоже проявляют тенденцию к бегству, подобно той вьетнамской торговке. Они стремятся туда, где есть рабочие места. Я люблю вкладывать деньги в рынки, где наблюдается приток, а не отток людей.

Деньги. Вьетнамской торговке нужны были деньги, имеющие цену во всем мире. Именно поэтому она обменивала свои пиастры и доллары на золото. То же самое происходит и сегодня. Биржа рушится, потому что деньги перетекают из биржевых активов в личные сбережения, матрацы, облигации и золото.

Умение использовать долги относится к числу самых важных. Им необходимо обладать каждому человеку. В первую очередь надо понимать, что качество долга определяется качеством денежного потока. Если бы я возглавлял систему образования, то прежде всего учил бы людей различать хорошие и плохие долги, а также пользоваться хорошими долгами для создания денежного потока, который течет на ваш банковский счет, а не в обратном направлении. Чтобы эффективно использовать хорошие долги, требуется финансовый IQ. Поскольку наши деньги, по сути, представляют собой долговые расписки, грамотное использование долгов укрепило бы экономику США.