Кредиты для малого бизнеса - Андрей Батяев

применять в случаях, предусмотренных настоящим договором и договором залога, правила об ответственности Заемщика, установленные настоящим договором и договором залога.

2.2. Заемщик вправе:

производить, с согласия Кредитора, досрочное погашение кредита платежными поручениями;

потребовать от Кредитора возмещения убытков или соразмерного уменьшения суммы кредита, процентов за пользование кредитом (начисляемых в соответствии с п. 1.3 договора) в случае, если кредитор не исполнит надлежаще свое обязательство по предоставлению товара в кредит заемщику в сроки, указанные в п. 1.1 настоящего договора. Данное право заемщик реализует по своему выбору;

досрочно расторгнуть договор с кредитором, предупредив об этом кредитора не позднее _______________, погасив задолженность по кредиту и уплатив проценты за пользование кредитом.

3. Срок договора

3.1. Настоящий договор вступает в силу в день его подписания сторонами, т. е. Кредитором и Заемщиком.

3.2. Настоящий договор заключен на срок до _____________, т. е. не позднее дня истечения указанного срока сумма товарного кредита должна быть возвращена Заемщиком Кредитору; в этот же день должны быть завершены выплаты процентов на сумму кредита.

3.3. До завершения сторонами исполнения своих обязательств, вытекающих из настоящего договора, соответствующие условия договора сохраняют свою силу.

4. Разрешение споров

4.1. Споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения данного договора, по возможности разрешаются путем проведения переговоров между сторонами настоящего договора.

4.2. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров стороны настоящего договора передают их на рассмотрение в ____________ (указать место нахождения арбитражного суда).

5. Ответственность сторон

5.1. В случае, когда Заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате в пользу Кредитора неустойка в размере ___% от суммы кредита за каждый месяц просрочки платежа. Проценты уплачиваются со дня, того периода когда был пропущен первый раз срок оплаты, предусмотренный согласно графику платежей (приложение № 2 к настоящему договору).

5.2. Помимо уплаты неустойки, в случае невозврата в срок суммы кредита Заемщик обязан возместить Кредитору убытки, причиненные нарушением условий настоящего договора, в части, не покрытой неустойкой.

6. Адреса и банковские реквизиты сторон

Банк: _______________________________________________________________

Заемщик: ___________________________________________________________

6.1. Настоящий договор составлен в двух экземплярах на русском языке с приложениями № 1 и 2 к настоящему договору, которые являются его неотъемлемой частью. Оба экземпляра идентичны и имеют одинаковую юридическую силу. У каждой из сторон находится один экземпляр настоящего договора.

6.2. Заемщик вправе в любое время исполнения настоящего договора по взаимному согласию сторон изменить его условия; изменение условий настоящего договора должно оформляться сторонами дополнительным соглашением и прилагаться к настоящему договору. Заемщик вправе до исполнения кредитором своей обязанности по своевременной доставке товара на склады заемщика попросить Кредитора в письменном виде увеличить или уменьшить количество товара, передаваемого по настоящему договору (в рамках того товара, который приведен в приложении № 1 к настоящему договору), но не более чем на 10 % от общей стоимости всего товара, предоставляемого по настоящему договору. Оформления дополнительного соглашения сторон в таком случае не требуется. Кредитор по своему усмотрению может отказать заемщику в удовлетворении таких требований или удовлетворить их и в одностороннем порядке увеличить или уменьшить сумму кредита по настоящему договору.

К настоящему договору прилагаются: ________________________________.

Подписи сторон

Банк __________________________________________ М.П.

Заемщик _______________________________________ М.П.

Приложение № 1 к договору от ________________№__

НАИМЕНОВАНИЕ ПЕРЕДАВАЕМОГО ТОВАРА И ЕГО СТОИМОСТЬ.

Дата и подписи сторон, печати организаций.

Напоминаем вам, что печать, согласно инструкции по делопроизводству, должна закрывать часть подписи каждой стороны договора.

Приложение № 2 к договору от ______________№__

ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ.

График платежей также подписывается, ставится дата и скрепляется печатями обеих сторон настоящего договора.

К формам ссудных счетов:

Они утверждены в настоящее время особым приказом, который введен в действие с 1 января 2006 г. Приказ Минфина РФ от 23 сентября 2005 г. № 123н «Об утверждении форм регистров бюджетного учета».

4. Условия и этапы кредитования, порядок выдачи и погашения кредитов

В настоящее время практически каждый банк самостоятельно определяет для себя условия и порядок кредитования клиентов. В первую очередь в данном вопросе необходимо указать на основные документы, которые может потребовать банк для решения вопроса о кредитовании, а далее опишем процесс кредитования по стадиям.

В первую очередь Банк будет требовать правоустанавливающие документы. Если вы – индивидуальный предприниматель, то вас попросят предъявить подлинники свидетельств об ОГРН и ИНН, возможно, и справку из статистического Управления. Такая справка содержит в себе сведения о тех видах деятельности, которыми может заниматься индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Вместо справки из отдела статистики у вас могут попросить выписку из налогового органа и единого государственного реестра юридических лиц или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Данные выписки предоставляются налоговым органом бесплатно по истечении пяти рабочих дней. Для их получения необходимо написать заявления на их выдачу (можно в заявлении и не указывать ту причину, по которой они вам необходимы) и подать его в канцелярию. Данную справку можно получить и за один день, если предварительно оплатить государственную пошлину в размере 400 рублей.

Если получателем кредита является юридическое лицо, то, помимо указанных документов, в банке от вас потребуют и учредительные документы. Это устав и учредительный договор (учредительного договора может и не быть, если в организации один учредитель).

Выписки из единого государственного реестра юридических лиц и единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей банк, скорее всего, оставит у себя в подлинниках, а учредительные документы и свидетельства об ИНН и ОГРН вы покажете в подлинниках, но банк может забрать себе только их копии, которые могут быть заверены нотариально или вашей же организацией. Однако если вы – индивидуальный предприниматель, то заверять копии документов не можете, такое возможно только у юридических лиц.

Кроме перечисленных документов, банк может попросить и ваш паспорт или свидетельство об ИНН как физического лица.

Данная группа документов необходима для того, чтобы работники банка могли удостовериться в том, что они имеют дело с организацией или индивидуальным предпринимателем, которые «реально существуют» в налоговых органах и имеют правоспособность, т. е. могут заключать сделку, в нашем случае договор кредитования.

Следующая группа документов свидетельствует о финансовой «благонадежности» заемщика. Банк может запрашивать у предпринимателя его бухгалтерский баланс (годовой, за последний год или даже года за три года предшествующей работы). Это право банка, вы предоставляете данные документы для того, чтобы банк мог проверить ваши «обороты» средств за год и по ним определить степень вашей кредитоспособности. В банк можно предоставить и договоры, заключенные с контрагентами, на выполнение которых и требуется получение кредита. Это лучше делать при целевом виде кредитования, т. е. когда кредит выдается на определенные нужды.

Наконец, банк может попросить клиента провести аудит, банк может направить своего сотрудника для проведения аудита, а может оплатить проведение аудита другой (не заинтересованной) стороной. В настоящее время особенности проведения аудита у субъектов малого предпринимательства урегулированы правилами (стандартами) аудиторской деятельности, утвержденными комиссией по аудиторской деятельности при Президенте РФ от 11 июля 2000 г. № 1.

Согласно Правилу (стандарту) аудиторской деятельности «Особенности аудита малых экономических субъектов» (одобрено Комиссией по аудиторской деятельности при Президенте РФ 11 июля 2000 г., протокол № 1), в ходе аудита малых экономических субъектов аудиторским организациям следует применять правила (стандарты) аудиторской деятельности в полном объеме. Вместе с тем, для малых экономических субъектов характерен ряд специфических особенностей, которые оказывают влияние на порядок проведения аудита таких субъектов. Данные особенности бывают, как правило, вызваны следующими факторами: