Деньги, кредит, банки: Шпаргалка - Коллектив авторов

Основные проблемы при организации российскими банками денежных потоков в инвестиционную сферу следующие:

• срок кредитования;

• гарантии сохранности средств, вложенных в банки;

• процентная политика;

• целевое использование реципиентом инвестиций;

• финансирование проектов в полном объеме;

• источники возврата инвестированных средств. Срок, на который банк может предоставить кредит,

определяется наличием средств, размещенных на равный или более длительный срок клиентами банка, и собственных средств. Реальная доля неликвидных активов в балансах банков составляет 40–60 % их валюты баланса. Как следствие, многие банки уже сейчас не имеют адекватного покрытия этих активов долгосрочными или бессрочными ресурсами. Средний же срок привлечения-размещения основной доли пассивов и активов в большинстве банков составляет 3–6 месяцев.

Если в рамках реализации инвестиционной деятельности в банки будут поступать денежные потоки из источников инвестирования, то возможности банков по организации исходящих денежных потоков будут определяться характеристиками прибывающих средств. Возможности же банков по трансформации краткосрочных вложений в долгосрочные активы незначительны, а чрезмерное увлечение этим занятием не раз приводило к потере ликвидности.

36. ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ОРГАНИЗАЦИИ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ

В настоящее время основными задачами центральных банков (ЦБ), в том числе и России, являются: а) устойчивость работы и укрепление финансового положения коммерческих банков; б) ориентация и стимулирование деятельности банка в областях кредитования, направленных на выполнение приоритетных задач экономики; в) научная организация денежного обращения в народном хозяйстве; г) регулирование денежного обращения; д) обеспечение устойчивости рубля; е) единая денежно-кредитная политика; ж) организация расчетов и кассового обслуживания; з) защита интересов вкладчиков банков; и) надзор за деятельностью коммерческих банков; к) внешнеэкономическая деятельность.

В отличие от командной экономики теперь методы управления банковской системой в основном экономические: изменение норм обязательного резервирования в ЦБ; • изменение объема кредитов, предоставляемых ЦБ коммерческим банкам, а также процентных ставок по ним; • проведение операций на открытом рынке с ценными бумагами и валютой.

ЦБ является кредитором последней инстанции.

К основным функциям центральных банков относятся следующие:

• эмиссионная функция: наличность по-прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств;

• функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для коммерческих банков, т. е. каждый банк – член национальной кредитной системы – обязан хранить на резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно центральный банк по традиции является хранителем официальных золотовалютных резервов страны;

• функция кредитования коммерческих банков характерна для социалистической экономики при государственной монополии на кредитную деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой средств в руках частных финансовых институтов. В развитой рыночной экономике подобное кредитование существует преимущественно в периоды финансовых трудностей;

• предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов, так как в бюджетах различного уровня аккумулируется до половины и более внутреннего валового продукта стран. Данные средства накапливаются на счетах в центральных банках и расходуются с них. Центральные банки ведут счета правительственных учреждений и организаций, осуществляют операции с государственными ценными бумагами, предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных облигаций;

• клиринговая функция, или функция проведения безналичных расчетов.

37. ФУНКЦИИ И ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ ЕВРОПЕЙСКОГО СООБЩЕСТВА

Европейский центральный банк (ЕСВ) основан 1 июня 1998 г. Это самый молодой центральный банк в мире. Однако он унаследовал репутацию и авторитет всех центробанков зоны евро (EZ), которые вместе с ЕСВ обеспечивают стабильную монетарную политику в зоне евро.

Законодательной основой ЕСВ и Европейской системы центральных банков (ESCB) является Договор об основании Европейского сообщества (EU). В соответствии с этим Договором ESCB включает в себя ЕСВ и центральные банки всех 15 государств, входящих в EU. Статус ESCB и ЕСВ закреплен протоколом к Договору.

Около 1100 сотрудников (по состоянию на август 2002 г.) работают в штаб-квартире ЕСВ во Франкфурте-на-Майне (Германия). Они делегированы всеми 15 странами – членами EU и работают в кооперации с персоналом всех европейских центральных банков для подготовки и воплощения в жизнь решений ЕСВ.

Высшим органом принятия решений является Совет управляющих (Governing Council). Он состоит из 6 членов Исполнительной дирекции (Executive Board) и 12 управляющих национальных центробанков. И Совет управляющих, и Исполнительная дирекция возглавляются Президентом ЕСВ. Великобритания, Швеция и Дания являются членами Европейского монетарного сообщества (EMU), однако до сих пор не присоединились к Проекту Евро (имеют собственные национальные валюты и независимые центробанки).

Основной задачей Совета управляющих является формулирование монетарной политики в зоне евро. Совет обладает полномочиями определять уровень процентных ставок, под которые коммерческие банки могут иметь доступ к средствам их национальных центробанков. Таким образом, Совет управляющих косвенно влияет на уровень процентных ставок в экономике EZ, включая ставки кредитования и по депозитам для клиентов коммерческих банков.

В составе Евросистемы – ЕСВ плюс 12 центробанков стран зоны евро. В составе ESCB – Евросистема плюс Банк Англии, Национальный банк Дании и шведский Riksbank.

Евросистема зависит от четкого функционирования банковской системы, через которую могут исполняться операции в рамках определенной монетарной политики. В 12 странах EZ насчитывается 8000 кредитных институтов (коммерческие и сберегательные банки и другие финансовые институты), они являются каналом, через который осуществляется единая монетарная политика, преследующая цель увеличения или снижения спроса на ликвидность (деньги) в зоне евро.

Евросистема отслеживает ситуацию в банковском секторе, несмотря на то что банковское регулирование остается в сфере полномочий национальных властей.

Основныезадачи Евросистемы: определение и осуществление монетарной политики зоны евро; • проведение валютных операций, содержание и контроль валютных резервов стран зоны евро; • эмиссия банкнот в зоне евро; • обеспечение работы платежной системы.

38. ХАРАКТЕРИСТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА КАК СУБЪЕКТА ЭКОНОМИКИ. ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Банки выполняют операции, носящие в основном денежный характер. Они принимают денежные вклады, выдают денежные кредиты, совершают денежные расчеты в наличной и безналичной формах. Поэтому степень развитости товарно-денежных отношений, развитости торговли, денежного обращения предопределяют и масштабы, и содержание банковской деятельности. Кредитор превращается в банк не сам по себе, а по мере формирования достаточно оживленного денежного и торгового оборотов, когда торговля деньгами, банковское дело стало основным занятием предприятия, когда оно отделилось от торговли, стало самостоятельным видом промысла. На развитие банков влияет развитие национальных рынков, международной торговли. Спрос на банковские услуги расширяется по мере увеличения производства, масштабов обмена между товаропроизводителями.

К функциям коммерческого банка относятся аккумуляция временно свободных денежных средств в депозиты, размещение привлеченных средств и расчетно-кассовое обслуживание клиентуры.

Банковское законодательство призвано регулировать банковскую деятельность. В настоящее время в России действуют два закона, прямо относящиеся к работе банков. Это федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации» (1995 г.) и «О банках и банковской деятельности» (1996 г.). Международная практика показывает, что законы о банковских институтах должны быть дополнены законами о специальных банках, о банковских холдингах, объединениях и консорциумах, кредитной кооперации и других институтах мелкого кредита.