Платежные карты: Бизнес-энциклопедия - Проект

Несанкционированное использование реквизитов банковской карты Как правильно заметил в своей работу Н. Н. Федотов[194] при квалификации преступлений по ст. 187 УК РФ рассматриваются только преступления в которых поддельные карты используются в виде твердых копий, но использование реквизитов банковских карт для осуществления незаконных операций оплаты через Интернет, по почте или телефону не подпадает под объективную сторону состава преступления, так как в этом случае отсутствует собственно поддельная кредитная или расчетная карта, как вещь. Такие противоправные действия квалифицируются только как мошенничество (ст. 159 УК РФ). Однако, если мы обратимся к понятию «иные платежные документы», то увидим, что с использованием реквизитов банковских карт формируются платежные документы, являющиеся основанием для списания денежных средств с банковского счета. В случае, если законный держатель карты не санкционировал данные операции, то созданные таким образом платежные документы также будут поддельными.

Определение момента окончания преступления

Состав преступления по ст. 187 УК РФ является формальным. Для определения момента окончания преступления достаточно факта изготовления поддельного платежного документа с целью сбыта, сам сбыт не является обязательным.

Изготовление поддельного платежного документа будет оконченным при получении всех обязательных реквизитов, кроме случая, оговоренного в п. 3.5 Положения ЦБ РФ № 266-П. Все перечисленные реквизиты, кроме кода авторизации, формируются в авторизационном запросе. Но код авторизации может быть получен только при удачной транзакции в ответе на запрос.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 24 декабря 2004 г. № 266-П ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ <… >

3.5. Если документ по операциям с использованием платежной карты составляется без осуществления процедуры авторизации, но при этом возникает обязательство эмитента перед эквайрером по исполнению этого документа, код авторизации в нем не указывается.

<… >

Отсюда следует, что неудачные попытки незаконного использования платежных карт, по которым получены отказы (недостаток средств, не верный ПИН-код и др.) и, следовательно, не получен код авторизации, не будут представлять из себя изготовления поддельных платежных документов, а только покушение на преступление (ст. 30 УК РФ).

На практике иногда приходится сталкиваться с мнением, что при изготовлении поддельного платежного документа с использованием платежных карт субъектом данного преступления не является лицо, использующее поддельную или чужую карту, так как платежный документ формируется банкоматом или электронным терминалом. Представляется, что данная точка зрения неверна. Это все равно что при убийстве из пистолета, заявить, что преступник только нажал на курок, а удар по капсюлю патрона, воспламенение пороха, выталкивание пули из ствола и ее направление к цели и, собственно, нанесение повреждений человеческому организму, которые привели к смерти, он не совершал, а все это проделало само огнестрельное оружие. Так и в нашем случае без явно выраженной воли и действий злоумышленника, выразившихся, например, во введении карты в считывающее устройство банкомата (терминала), наборе запрашиваемой суммы и ПИН-кода, никакой платежный документ самостоятельно банкоматом (терминалом) изготовлен не был бы.

Изложенная позиция, относительно изготовления поддельных платежных документов с использованием банковских карт, нашла понимание в Управлении «К» (Бюро специальных технических мероприятий (БСТМ) МВД РФ) и в следственном отделе при ОВД района Хамовники г. Москвы. В 2005 г. в банкомате были произведены операции по снятию наличных денежных средств с использованием поддельной банковской карты. Начальнику БСТМ МВД РФ было направлено заявление о представлении в банк поддельных платежных документов, составленных в банкомате неизвестным лицом с использованием поддельной банковской карты.

Ниже приведен примерный текст поступившего заявления.

К данному заявлению прилагалась копия электронного платежного документа.

Данный электронный платежный документ и являлся поддельным. Следователь, принимая во внимание, что имеются достаточные данные, указывающие на признаки преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 УК РФ, постановил возбудить уголовное дело.

Данная квалификация была также применена в уголовном деле № 248 114 от 11 декабря 2006 г. следователем по особо важным делам Следственного комитета при МВД России М. как один из эпизодов преступной деятельности обвиняемых, использовавших поддельные банковские карты для совершения операций оплаты в торгово-сервисных предприятиях.

Судебная экспертиза поддельных банковских карт

Важное значение для расследования преступлений, связанных с незаконным оборотом платежных банковских карт, повышения его качества и эффективности играет применение в расследовании данных преступлений специальных познаний.

С 1 июня 1999 г. действует изданное Министром внутренних дел Российской Федерации распоряжение «О формировании и ведении в ЭКЦ МВД России Федерального учета поддельных пластиковых платежных карт и дорожных чеков»[195], созданного в целях установления общности происхождения поддельных пластиковых платежных карт и дорожных чеков по способу и технологии изготовления, а также для выявления лиц, занимающихся их изготовлением. Однако, в настоящий момент в России не создана единая методика осуществления экспертиз поддельных кредитных, расчетных карт. Работы над ней еще только ведутся. Нет даже четкого и единообразного понимания, определения понятий «поддельная кредитная», «поддельная расчетная» карта. В России не создана система институтов производства экспертизы поддельных кредитных, расчетных карт. На сегодняшний момент автору известны только три организации, в которых выполняется экспертиза карт. Это Экспертный криминалистический центр МВД РФ, ООО «Газкардсервис» и ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек». При этом две последние — являются коммерческими структурами и производство экспертиз не входит в перечень их основных задач и функций, поэтому выполняется безвозмездно и на добровольных началах, а специалисты ЭКЦ МВД РФ не обладают всей полнотой информации, необходимой для производства экспертиз. Так как основная информация, на основании которой возможно проведение исследования в отношении подлинности кредитных, расчетных карт, например международных платежных систем Visa и MasterCard, является конфиденциальной и доступной только банкам-членам данных систем.

Данный раздел книги имеет своей целью предложить некоторые возможные направления решения сложных вопросов в данной сфере.

Часть 2 ст. 195 Уголовно-процессуального кодекса РФ (УПК РФ) гласит:

УГОЛОВНО-ПРОЦЕССУАЛЬНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 18 декабря 2001 г. № 174-ФЗ <… >

Статья 195. Порядок назначения судебной экспертизы

<… >

Судебная экспертиза производится государственными судебными экспертами и иными экспертами из числа лиц, обладающих специальными знаниями.

<… >

Таким образом, повышается роль банков членов платежных систем, их конкретных сотрудников, которые могли бы проводить экспертизы подлинности банковских карт, так как именно они обладают специальными познаниями, позволяющими определить, что представленная на исследование карта является поддельной.

Цель экспертизы: помочь установить следователю, что пластиковая карта является поддельной кредитной или расчетной картой.

Уголовно-процессуальный кодекс РФ разрешает проведение экспертизы после возбуждения уголовного дела (см. Приложение 117 УПК РФ — Постановление о назначении экспертизы, в котором необходимо указать номер уголовного дела[196]). В результате образуется коллизия: для того, чтобы установить, что пластиковая карта является поддельной кредитной или расчетной, необходимо провести экспертизу, но вынести постановление о такой экспертизе, возможно только после возбуждения уголовного дела, т. е., у следователя еще до момента проведения экспертизы, которая установит поддельность кредитных, расчетных карт, уже должны появиться основания считать данные карты поддельными и возбудить уголовное дело. Для того чтобы такие основания появились, необходимо провести исследование пластиковых карт у специалиста, которым скорее всего будет компетентный сотрудник банка или платежной системы. На основании выводов специалиста о поддельности, представленных на исследование карт, и о классификации их как кредитных или расчетных, возможно возбуждение уголовного дела и повторное направление карт для исследования, но уже эксперту в рамках возбужденного уголовного дела.